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【编者按】
“挑战杯”全国大学生课外学术科技作品竞赛是由共青团中央、中国科协、教育部、全国学联和承办高校所在地人民政府联合主办的一项具有导向性、示范性和群众性的全国竞赛活动。《小额贷款公司制度研究--以苍南联信小额贷款股份有限公司为例》一文是本届全国“挑战杯”法律类的唯一一篇特等奖作品。该获奖作品由我校法学院本科2006级张天依、周达峰，本科2007级陈宇斯、蒋咏、陈颖创作，由经济法教研室杨东副教授指导。
引言
5名不同年级的法学院学生，150多个辛苦钻研的日日夜夜，1篇凝结着汗水与心血的课外学术科技作品，从中国人民大学法学院“论文大赛”一等奖，到中国人民大学“创新杯”特等奖，直至最终获得“挑战杯”全国大学生课外学术科技作品竞赛特等奖——《小额贷款公司制度研究——以苍南联信小额贷款股份有限公司为例》一文在同龄人眼中创造了一个不小的奇迹。
从2008年5月，银监会与中国人民银行联合发布《关于小额贷款公司的指导意见》，小额贷款公司试点工作相继在全国各地展开，到2009年初《小额贷款公司制度研究》一文开始酝酿写作，这群大学生作者怀着一种梦想把目光投向了大学校园之外：小额贷款公司能否为中小型企业和“三农经济”的融资拓宽渠道，有效弥补现有信贷制度的漏洞，帮助中小企业摆脱金融危机的影响——正是这种强大动力化解了选题时苦思的煎熬，克服了实地调研时无数的困难，打破了撰写论文时思路胶着的瓶颈……
选题：痛并快乐着
“选题是一个‘痛并快乐着’的过程。我们一组队开始选题工作，从最初的茫然到真正确定选题一共持续了近两周。”队员蒋咏回忆起当时小组讨论的情形，感触颇多。在中国人民大学，为加强创新人才培养已经逐步形成了实践性研究型教学模式，每年组队参加学校举办的“创新杯”课外学术科技作品竞赛也已成为同学们锻炼自己的一项重要活动。“那时为了找到合适的选题，我们白天关注主流媒体的报道，寻找社会上存在的热点问题，晚上聚在一起报送各自选题。大家一起商量，否定掉几个，然后把剩下的进行深入讨论，第二天再重复这个过程。”然而在五人对于各自报送的选题都能自圆其说的同时，选题讨论却陷入了僵局，“只为热点而热点”似乎没有了出路，大家对此一筹莫展、苦恼万分。
但是痛苦只是暂时的。在学院的培训和老师的指导下，团队最终选取了《小额贷款公司制度研究--以苍南联信小额贷款股份有限公司为例》这个颇具现实意义的题目，这使得大家十分满意、倍感欣慰。“好的选题是成功的一半，”领队张天依说道，“我们在进行选题抉择时着重关注选题的意义和创新性，并结合具体计划体现出调研的可行性，同时也注意与近期出台的国家政策和社会导向相联系，选取近时间段内最有意义的课题作为调研对象。” 周达峰也认为，他们研究的这个领域，国内目前还没有一套完整的法律体系对此加以规范，很有研究的可行性与必要性，如果深入做下去不仅对那些小额贷款公司和他们的客户有很大帮助，而且也是实践自己所学理论知识的良好机会。
调研：严冬中奔走
研究社会问题离不开实地调查，于是民间资本活跃、民营经济繁荣、中小企业集中、小额贷款公司影响较大的“市场经济发祥地”——温州就成了张天依团队调研小额贷款公司和应对国际金融危机等问题的最佳选择。在做了充分的准备和计划后，五名同学利用寒假时间前去调查。
“寒假是‘春运’之际，一票难求。我们坐火车的时候根本买不到票，千辛万苦最后只买到了三张。”队员陈宇斯回忆道，“但是如果买不齐五张火车票，我们五个人就不能同时到达目的地，这将会影响我们整个调研计划的进程。”后来，一位家住温州的法学院同学设法帮忙买到几张“硬卧代座”票，五个人就这样凑合着到了目的地。
小组成员凌晨到达温州，还没有来得及好好休息，下午就接到受调查公司的电话。周达峰和陈宇斯两个男生立即搭乘一辆三轮车赶去采访。“那天挺冷的，坐在三轮上感觉呼呼的寒风迎面吹来，吹的脸特凉。”周达峰和陈宇斯两个人想到那次经历，唏嘘不已，“不过想到马上就能和调研对象见面了，我们俩还是很激动的。”
然而，最大的阻碍不是环境的艰苦，而是被调查者的不合作态度。“我记得很清楚，当时有个态度很冷淡的女老板，戒心很强，对我们的所有问题都只说不知道、不清楚，还赶我们走。”队员蒋咏说，“这种情况发生的次数太多，我都记不清具体数字了。而对此我们只能尽力去和他们沟通，实在不行也会理解他们的难处。”
严寒与挫折无法消减同学们追逐梦想的热情与智慧。队员周达峰说：“在温州调研的时候，虽然每天都很辛苦，但是晚上回到住处，大家还是会把当天的得失进行总结，计划一下明天要做的事。就这样，一段时间后大家都摸索出来了一些经验。”领队张天依总结道：“在实地调查的时候，我们五个人基本上是集体行动的，一开始大家在一起想了很多做社会调查时用的方法，可到了实地以后发现有的根本就用不上，条件不允许。比如我们在采访之前想了很多问题，可到了现场发现需要随着被访对象的回答调整问题。后来我们就先想一个大方向，把主线定好，然后到了现场临时发挥，发现效果竟然很不错。”而这种在调研过程中边学习边总结方法的行为也得到“挑战杯”评委老师的赞同。
调查出真知。经过温州一行，他们知晓了小额贷款公司的单笔贷款额度小、只贷不存等具体情况，并由此总结出小额贷款公司担保门槛比较低和贷款程序灵活便捷的优势。与此同时，他们发现小额贷款公司还存在着诸多悬而未决的问题，比如风险大、政策扶持缺失、公司运作成本高、金融领域监管不够专业等。
成稿：圆梦于坚持
俗话说：行百里者半九十。撰写论文作为整个调研工作的最后一步，对整个调研的成败起着举足轻重的作用，而张天依团队也对此倾注了巨大心血。领队张天依说：“论文的整理既要真实地表达观点，又要在论点的阐明上有充足的论据证明。”而这严格的撰文标准，只能依靠队员们坚持不懈的努力来达到。
这个与经济密切相关的课题，需要补充许多金融学方面的理论和研究材料，从而在视野上更加开阔，在角度上更加精细，于是张天依团队就在他们基本的调研报告上做了大量的修改工作。“写作、修改、再写作、再修改，这种循环往复的过程我都已经记不清到底经历多少次了，而且每次对论文的修改都是一个很痛苦的过程，我们都快崩溃了。”队员蒋咏回忆说，“当时我们经常会因一个问题争论不休，身旁的人都用怪异的眼神看我们，觉得我们好像得了神经病一样。但是不管怎么说，我们还是坚持到了最后”
功夫不负有心人。张天依团队针对小额贷款公司运行过程中出现的一系列问题，为这些公司能够在规范中发展探索出了一条可行性极高的道路。在《调研成果与意义》一文中，他们从立法、政策、工商、银行等外部环境和改革公司运行机制、建立公开联络系统等内部调整方面提出了不少建设性意见，既满足了民营企业的融资需求，又能够防范小额贷款公司带来的风险。就在他们撰写完调研报告之后，银监会、浙江省政府连续出台规章制度，其中很多条款打破之前规定，与他们调研的建议不谋而合。
【队员心声】
我们生活在社会中，需要将自身融入社会，因而这个调研的出发点就是希望通过自己的努力为我国中小企业实现小额贷款、尽早摆脱金融危机有所帮助，而对我们而言，这也就足够了。
－—张天依
我觉得想要做好调研项目，有一个好的团队是很重要的。好的团队精神比什么都强，我们团队从没有人抱怨过，也没有人说过丧气话，大家都互相鼓励、互相扶持，这也许是我们成功最重要的因素。
——周达峰
当得知获奖时，我竟然还有点儿难过，因为这次得奖就是比赛的终结，也意味着我们五个得分开了，真的很怀念那段大家一起奋斗的日子。
——蒋咏
我们在做这个调研课题的时候走了很多弯路，但我们经常去总结，去发现问题，然后进行相应的调整。总之我觉得一个调研小组，总结和反省很重要。
——陈宇斯
我觉得这次比赛使我的人生出现了不少改变，比如我对社会的看法和以往不同了，与人沟通也有了提高，最重要的是结交了很多好朋友。
——陈颖
（编辑：潘成敏）
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